1969級石寶忠學長專訪
Profile
1970 清華大學數學系畢業
1973 清華大學數學研究所畢業
1973 任職於南山人壽精算部
1980 赴美國波士頓東北大學深造
1982 取得美國波士頓東北大學（Northeastem Unlverslty ）精算碩士學位，返台
1983 逢甲大學保險學系副教授
1984 取得美國精算學會正會員（FSA , Fellow of SOA ）資格
1987 與潘燊昌先生共同創立美商安泰人壽
2001 安泰人壽總經理
2002 獲得中華民國傑出企業領導人金峰獎
2003 ING 安泰集團台灣區總經理
2004 ING 安泰人壽顧問、中華民國精算學會理事長
學歷
清華大學數學系、清華大學數學研究所碩士、美國波士頓東北大學精算碩士
經歷
中華民國壽險公會理事、精算學會理事、美國精算學會正會員、南山人壽保險公司精算部主管、美國精算學會駐台代表、安泰人壽總經理、ING 安泰集團台灣區總經理、ING 安泰人壽顧問等
現任
中華民國精算學會理事長、逢甲大學保險學系副教授
在清華的日子
回憶起三十多年前在清華的日子，學長認為進大學，就應該要好好享受大學生活，所以校內大小比賽像是梅竹賽、校友盃，每場都不缺席；當年學長是土風舞社的台柱，笑說成績不好的他，總是在外面發展、南征北討的，不難想像是個校內風雲人物。因為活躍於課外活動，大一的微積分連滾帶爬地爬過；大二時被死當，花了兩年才唸完大二課程，即使到現在，學長還是忘不了當時被當的難過滋味。對「微分幾何」這門學科更是餘悸猶存，學長至今仍慶幸當時考試前多背了一個公式，才順利過了關！回首起大學生活，學長有感而發地說：「被當真的不好！真的應該好好地把成績弄好」。此外，他特別叮嚀大一以及理學院的學生：「開頭步伐就要穩，不要成績不好，否則混合著自卑，為了justify 自己成績不好而裝瀟灑，可能造成後來更大的問題。最重要的是，要抓對唸書、做事的節奏！時問節奏抓對，大學生活是可以很精采的！小學老師說的課前預習、課後複習真的是金科玉律－尤其是唸數學系的我們。」
趕上留學列車的幸運兒
1970 年代的台灣，數學系畢業後出路很少，除了任教職外，大概就只有壽險公司需要數學系的畢業生。為了求職的現實考量，學長接著唸了研究所；研究所畢業後，得知南山人壽正在招考精算師，於是到南山人壽精算部報到。當時公司透過加薪鼓勵員工考精算師，所以學長開始下班後留在辦公室唸書的日子，準備考精算師執照。學長說，他的運氣真的很好，碰巧遇到保險事業發展基金會補助，提供名額到國外唸保險，而當時公司員工中就只有他一個人通過四科的精算考試，所以他順利申請到獎學金，幸運地趕上出國進修的列車。
在美國唸書的日子
聊起在美國求學的日子，學長對當時的教授仍感激不已。學長回憶：「教授十分熱衷教職，花了很多時問設計教材， make sure 每個學生都吸收。我們班上僅五六名學生，教授會預告下次要上的部份，要求我們預習，有疑問的地方就問他，把時問做最好的運用。」因為所學與工作有關，唸起書來不覺得枯燥乏味，也很感興趣。談到在美國求學時對課業用心付出的拼勁，學長說：「我當時去美國唸書的時候已經三十多歲了，在美國當了兩年的 Full-time student ，因為 Northeastern 的圖書館八點才開，而 MIT 的圖書館是 24 小時開放，所以每天還沒七點就背著書包到鄰近的 MIT （麻省理工學院）圖書館唸書，圖書館的管理員還以為我是 MIT 的學生，從不查我的圖書證。」努力地付出，讓這兩年當中的精算考試都十分順利地通過。
傳統 vs. 現在的精算考試
學長那個年代準備精算考試很辛苦，要一面工作一面唸書；現在的精算考試比以前競爭激烈，理論也難得多，不過可以透過參加遠距教學，做習題加上討論區的討論，考試 Pass 的機率提高許多。所以無論以前還是現在，兩相比較之下各有各的難度，現在的優點在於有比較多元的管道和資源可以準備。
精算師 make sense 的地方
學長說：「如何做好風險控管！替公司創造最有利潤的商品！是精算師最 make sense 的地方」。「現在 International accounting standard 有兩個趨勢：國際會計準則和清償能力。不管是財務報表還是清償能力的要求，皆是以風險控管為中心思想。如何在風險控管和業務推展中間取得平衡，是需要多年的工作經驗。未來金融機關在經營上所需要 knowledge 比以往高。」學長也說，現在的我們非常幸運，因為可以取得的知識和工作經驗比以前更完整豐富。
給想考精算師的學弟妹建議
現在保險公司的制度是依考過的科目數加薪。學長說：「精算考試也有很多實務操作的東西比如商品的定價、核准提存、避險等等。考精算師最好是，考 ASA ( Associate of SOA ，美國壽險精算師副會員）考個三科後去做事，了解狀況，工作個三四年，若邊工作邊唸書覺得吃力且經濟上面許可的話，就quit job 專心唸兩三年，考個七八成，剩下的再拼一拼就可以了。但也不一定要投資自己成為一名精算師，比如衍生性商品的操作和定價、以及做風險控管，這些人才將來也是相當需要的。」對想考精算考試的學弟妹們，學長也不斷強調：「若要考精算師，就 focus 在需要的數學上面，比如機率、統計、數理統計。現在精算需要用到的數學理論相當高，甚至數學研究所念完也不見得接觸過。所以搞清楚會用到哪些數學，把數學底子打好之後再去考精算考試就不會很吃力了。」 學長建議：「畢業開始工作後，不要超過六年，且在結婚生子前把精算考試考完。其一，精算考試後半的科目偏記憶性，且商品日新月異，國際的相關法令、 會計準則也非一成不變；其二，時問一旦拉長，也許耐心沒了或信心沒了，半途而廢的機會比較高，容易 end up 在 career ASA 。考 SOA ( Society of Actuary ，美國精算學會)有些是需要多方面涉獵的，有些則是屬於個人專長的部份。目前台灣相關的學系中，逢甲統計精算研究所和東吳大學商用數學有精算基礎課程認證之 VEE 課程。」所謂的 VEE ( Validation by Educational Experience ) ，是在由美國精算學會 SOA 認證的教育機構修課，學業總成績必須為 B 級以上（至少 70 分以上），就可以向美國精算學會申請學分抵免，不用再參加該科目的精算考試。
學長特別叮嚀：「到保險公司工作，重點是要會做事！剛進保險精算部處理的都是確定模型，要能操作隨機模型，至少得工作八九年才有機會。建議可以先去銀行、基金公司、債券部門或衍生性商品部門先了解、學習。目前台灣保險業有經驗來操作衍生性商品，做避險交易的人才很少。如果能有這方面的經驗，然後考過精算師，就是個難得的金融整合人才了。」
對岸的精算考生
當提到大陸將來預估會有 5000 名精算師的需求時，學長從他實際看到的情況做了分析：「大陸的學生，普遍是家裡湊足所有收入供他求學。考精算考試的同時，亦肩負家裡的經濟負擔，而每考過一科美國精算考試，薪水就會加成不少。由於考過與否帶給他們的經濟差異太大，所以大陸的考生是上班到八九點休息一下，然後繼續在公司唸書拼到天亮，拼勁是台灣學生遠遠不及的」。學長想起某次到國際精算學會時，學會對大陸學生的滿分成績嘖嘖稱奇，誇讚中國學生聰明。但學長同時提醒我們，只專注在唸書，通過精算考試的大陸考生，並沒有工作經驗，而保險公司精算部門最不歡迎這樣的員工了。
關於出國唸精算
對精算有興趣且有意出國深造的學弟妹，學長建議：「大學畢業後就可以直接出國唸碩士了，然後在國外考精算考試。在美國工作也可以獲得不錯的工作經驗。」至於學成之後，要待在那邊工作呢？「每個人的考量不同，若最終要回台灣，我會建議攻讀退休金部門及年金部門，而不建議念退休精算以及健康險部門；若想到大陸工作，如果先擁有美國和台灣的工作經驗，到大陸工作是不錯的光環。」針對選校的部份，學長也建議了三所唸 actuarial science 。不錯的學校： University of Waterloo、Georgia State University，Michigan State University。
台灣精算的前景
人口老化是全球趨勢，最大的保費來源是退休金，所以最需要的是退休金商品。而投資不分國內外、股票債券都會有其風險存在，但買退休金商品的客戶通常比較保守，所以退休金商品要能保證風險、保本。找到商品的分配再定價，再提存責任準備金，再提存 risk based capital 。「台灣現在缺的就是這部份的人才！」學長感嘆地提到。
未來保險業的人才需求
學長認為，壽險業未來最需要的是金融整合人才。「金融整合人才是一個黃金組合，所謂的黃金組合是： FSA ( Fellow of SOA ，美國壽險精算師正會員）加上數年操作衍生性商品或避險經驗，再加上財務工程數學，但這是條十分不容易的路。黃金組合真的很值錢。」同時，學長也叮嚀學弟妹們：「人生在職場上不一定非得要爬到最高點不可，如果有企圖心要爬到至高點，那就努力去拼湊。人生最重要的是，認清自己的能力，選擇自己想過的生活。想要拿高的地位拿高的薪水要付相當代價的。如果不願意過辛苦有壓力的日子，就算只是在崗位上好好工作，然後工作之餘不忘進修充實自己，這樣也很好。強求 Career 的發展是最痛苦的！努力過就好，在一個領域上，好好學實自己，好好努力在本業上。」
職場工作教戰守則
對於想投入職場工作的學弟妹，學長提出他的看法：「到職場工作，找對公司是很關鍵的人能力方面，英文非常重要，電腦的使用是基本的，其他像是 EQ、 協調能力、願意承擔責任的態度也都是在職場上必備的。實際工作經驗是最難取得的，所以在職場上有機會學習做事情一定要好好把握。」學長解釋道：「一般公司在工作上面都會有一個 routine Project ，也常有 extra Project把握公司 assign 的extra project，取得工作經驗，千萬不要犯了時下年輕人的通病：嫌錢少、事多。剛進入職場工作越累越好，能做的事要越多越好，但同樣的事情不要做太久（半年、一年），要辦法去做做別的事情。在工作崗位上時，要自發地不斷去進修職場範圍內需要的 knowledge 。不做什麼，都記得要 keep learning ！另外，若想知道職場要做些什麼事情，建議看看商業周刊，何飛鵬先生所寫的專欄，就可以對職場有初步的了解。」大學畢業後，是先投入職場再唸書，亦或先書再投入職場好，學長說：「都很好，視你想從事什麼樣的工作而定！」
怕吃苦，苦一輩子；不怕苦，苦半輩子
學長大學的時候很輕霧，而去美國唸書的那段時問真的非常努力用功。「人生要抓對節奏年輕多努力一點，有些東西剛進職場的時候就要學，比如基礎的電腦文書處理。」當我們問到什麼現在考精算的教育體系比之前更完備，但精算師仍供不應求呢？學長回答道：「主要原因是家不願意吃苦一工作量大時數長，工作結束後還得要唸書準備考試，沒有 pass 的時候挫折感不所以考精算師挑戰性極高，其最大的關鍵是在於熬不熬得住！」談到了吃不吃苦這件事，學長說：「人的一生要吃的苦是 constant ，人生總要吃苦一回，總要努力一回，現在不吃苦，總會有一天吃苦的。」訪談最後，學長希望學弟妹們要明白：「人生生涯運氣固然重要，但是自己的努力更重要。一定要記得，願意努力到什麼程度，就過什麼樣的生活！」
採訪時間：2006.11.5
採訪小組：02 俞韋亘 楊承勳 07許依萍 楊久毅 08鄭韻如 09王仁佑
紀錄、整理：鄭韻如
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